Sabe o que é a taxa de esforço?
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Quem já recorreu ao crédito sabe que são vários os documentos que tem de entregar à Banca para atestar que reúne condições para contrair – e pagar – o empréstimo. Ora, os recibos de vencimento, o IRS ou informação sobre despesas fixas, por exemplo, não são mais que a fonte para o cálculo da taxa de esforço; é “ela” que define se lhe emprestam e quanto dinheiro lhe emprestam. E você, sabe o que é a taxa de esforço?
Com base no histórico e dados que tem dos clientes, a Banca calcula qual a percentagem do rendimento total do agregado familiar que se destina ao pagamento das prestações de créditos. Ou seja, isso não é mais que a taxa de esforço, uma taxa que ajuda a perceber qual o rendimento que sobra às famílias para as despesas do dia-a-dia depois de cumpridas as obrigações bancárias. No fundo, a relação entre rendimento e despesa e a capacidade do primeiro fazer face à segunda.
Apurada a percentagem, fica então definido se o encargo com o crédito é sustentável ou se é demasiado elevado. Assim, a taxa de esforço não deverá ser superior a 33% (um terço do rendimento do agregado familiar) sob pena de inviabilizar o empréstimo.
COMO SE CALCULA?
A fórmula é simples. Primeiramente, divida os encargos financeiros mensais pelo rendimento mensal líquido. Depois, multiplique o resultado por 100.
QUE ENCARGOS DEVE TER EM CONTA?
Todos os encargos financeiros do agregado familiar, nomeadamente crédito à habitação, crédito automóvel, crédito pessoal, crédito ao consumo, valores referentes o cartões de crédito ou qualquer outro crédito que tenha contraído. Caso viva num imóvel arrendado, a renda também deve integrar os encargos.
E QUE RENDIMENTOS CONSIDERAR?
O salário líquido – caso seja trabalhador, a pensão – caso seja pensionista, a(s) renda(s) imobiliária(s) – caso seja proprietário de imóveis arrendados, ou qualquer outro rendimento mensal fixo declarado em sede de IRS.
NUM CENÁRIO IDEAL, A TAXA DE ESFORÇO…
É a mais baixa possível pois isso indica que o seu orçamento é mais equilibrado. Lembre-se que ao contrair um crédito – especialmente se for crédito habitação – está a assumir um compromisso a longo prazo; portanto, o ideal direcionar uma parte do orçamento para poupanças para ter uma “almofada financeira” que permita fazer face a algum imprevisto.
COMO REDUZIR A TAXA DE ESFORÇO?
Tendo em conta a importância desta taxa no orçamento familiar, reduzi-la é sempre benéfico. Mas como fazê-lo se não conseguir – como a maioria das famílias – aumentar o rendimento ou acabar com os encargos? Entre outras opções, pode sempre transferir o seu crédito. A Banca mantém estratégias de captação de novos clientes e isso representa uma grande vantagem para o consumidor na altura de encontrar novos parceiros de crédito. Quem recusaria poupar na mensalidade ou mesmo no total do empréstimo? E não, não é aquele bicho-de-sete-cabeças que muitos imaginam. Além disso, a MAXFINANCE Gold ajuda-o em todo o processo e de forma gratuita! Contacte-nos através deste link e encontre as melhores soluções de crédito.
Frase-chave: O que é a taxa de esforço?